Модуль 1
Тема 1. Понятие и контекст финансовой грамотности в России
1.1. Понятие финансовой грамотности
На прикладном уровне финансовая грамотность — это способность человека понимать, использовать и управлять своими финансами, а также принимать осознанные решения по финансовым вопросам.
Планировать финансовые цели
Инвестировать
Тратить
Составлять бюджет
Управлять долгами
Главная цель повышения финансовой грамотности — развить конкретные навыки и знания, которые помогают управлять финансами и достигать финансовых целей.
Определение, которое дает Организация экономического сотрудничества и развития (OECD/INFE):

Финансовая грамотность — это сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия. (Организация экономического сотрудничества и развития (OECD/INFE)).
Сегодня в России финансовая грамотность — это образовательное направление, которое помогает развивать навыки и взрослым, и детям.
1.2. История развития финансовой грамотности в разных странах
Финансовые организации и регуляторы первыми обратили внимание на уровень финансовой грамотности. Недавно международные организации и исследователи начали изучать связь между финансовой грамотностью и доступностью финансовых услуг.

В 2012 году Организация экономического сотрудничества и развития (OECD/INFE) начала измерять финансовую доступность в связке с финансовой грамотностью. Банки стали изучать осознанное потребление населением банковских услуг.
На саммите G20 в 2012 году в Лос-Кабосе страны-участницы поддержали определение базового набора индикаторов финансовой доступности, в который входят физический доступ к финансовым услугам и их использование. В 2013 году в Санкт-Петербурге этот набор дополнили качеством финансовых услуг и финансовой грамотностью.
На международном уровне поняли, что финансовую доступность нужно рассматривать в связке с финансовой грамотностью и защитой прав потребителей. Если повышать финансовую доступность и не уделять внимания финансовой грамотности и защите прав потребителей, то благополучие населения может пострадать.
OECD/INFE выделила 3 фактора финансовой грамотности:
финансовые знания;
финансовое поведение;
финансовые установки.
Показатели финансовых знаний и финансового поведения учитывают:
Знание экономических понятий
Способность к сбережениям
Планирование бюджета
Ответственность за финансы
Способность к сознательному потреблению
Индикатор финансовой доступности учитывает использование следующих финансовых услуг:
платежей;
сбережений;
По опросам, уровень финансовой грамотности выше среди тех, кто использует много разных финансовых услуг.
страхования;
кредитования.
Программы по финансовой грамотности включают:
Финансовый менеджмент
Долгосрочное финансовое планирование
Управление кредитами и долгами
Использование финансовых продуктов
Права и обязанности потребителей
Составление бюджета
Страхование
Выбор финансовых продуктов
Пенсионные накопления
Финансовую грамотность как дисциплину преподают во многих странах с развитым или развивающимся финансовым рынком. В процесс вовлечены государство, финансовый сектор и бизнес.
1.3. Влияние экономических факторов на финансовое благополучие
Из-за инфляции и роста цен на товары перестраиваются цепи поставок многих индустрий. Это приводит к тому, что сотрудники не понимают своего финансового статуса. Даже когда есть шанс вырасти в зарплате, регулярных трат становится больше.

Перестройка рынка под экономику и требования регулятора привела к росту доступности финансовых услуг. Но у этого есть побочный эффект — 54% россиян имеют кредиты.
Нехватка персонала, кадровый голод и несоответствие программ образования необходимому уровню навыков привели к возникновению дилеммы перед работодателями: повысить зарплату и снизить маржинальность или потерять таланты из-за низкого оклада.

Знания в области финансовой грамотности становятся все актуальнее: повышение их общего уровня позволяет найти баланс в отношениях между работодателем и сотрудником и сохранить взаимодействие на наиболее выгодных условиях.
1.4. Институты финансовой грамотности в России
Институты финансовой грамотности в России проводят образовательные мероприятия, семинары, тренинги и разрабатывают методические материалы для повышения уровня финансовой грамотности населения.
01
Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. Это структурное подразделение Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ). Служба помогает внедрять основы финансовой грамотности во все учебные учреждения: школы, техникумы, университеты. Организует образовательные мероприятия для разных аудиторий, включая лиц с ограниченными возможностями, граждан пожилого возраста, субъектов малого и среднего предпринимательства, военнослужащих. Также служба помогает развиваться волонтерскому движению и создает эффективные частные и общественные инициативы.
02
Ассоциация развития финансовой грамотности. Создана ЦБ РФ, саморегулируемыми организациями (СРО), профессиональными объединениями и крупнейшими финансовыми структурами. Ассоциация масштабирует успешные инициативы в сфере финансовой грамотности и поддерживает, координирует и обучает волонтеров финансового просвещения.
03
Министерство финансов РФ и Дирекция финансовой грамотности Научно-исследовательского финансового института (НИФИ) Минфина России. Реализуют национальную программу повышения уровня финансовой грамотности, координируют деятельность министерств и ведомств, общественных и коммерческих организаций в рамках стратегии повышения финансовой грамотности.
04
Федеральные методические центры финансовой грамотности. Запланированы к реализации в четырех российских вузах: Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС), Московском государственном университете имени М.В. Ломоносова, НИУ «Высшей школе экономики», Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Методические центры будут разрабатывать методические материалы и повышать квалификацию педагогов и тьюторов в школах, колледжах и вузах.
05
Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ). Исследует финансовое поведение и разрабатывает рекомендации для улучшения финансовой грамотности.
06
Банки и другие финансовые организации. Реализуют программы для повышения уровня финансовой грамотности и помогают реализовать национальную стратегию.