Тема 5. Финансовое благополучие сотрудника

Модуль 4

5.1. Оценка и диагностика потребностей сотрудников

Не все компании уделяют внимание оценке ожидания и потребности работников в части финансового благополучия. Может казаться, что измерять эффективность мер по поддержке финансового благополучия сложно.

Оценка потребностей сотрудников помогает понять, у каких групп сотрудников есть финансовые трудности, кому больше всех нужна поддержка, а кому она скоро понадобится, кто находится в группе риска.

Чтобы определить сотрудника с финансовыми трудностями, обратите внимание на первые сигналы:

низкая мотивация и вовлеченность;

прогулы;

низкие показатели производительности и качества работы;

частая смена настроения;

расфокусировка;

переработки;

мелкое воровство.

Отдел кадров и HR-специалисты должны знать, как выявлять физические и психологические признаки потенциально проблемного поведения.

Как и для чего это делать, вы узнаете из ролика.

Низкий уровень финансового благополучия может быть не только у линейного персонала, но и у высшего менеджмента. Наиболее уязвимые группы:

те, кто работает неполный рабочий день;

семьи с одним родителем;

те, кто живет в съемном или ипотечном жилье;

семьи с инвалидами;

семьи с тремя и более детьми;

семьи, которые столкнулись с тяжелыми жизненными обстоятельствами: болезнь, утрата, развод;

семьи, в которых есть люди с зависимостями.

Составьте сегмент-карту персонала, чтобы вычислить, есть ли в компании уязвимые группы.

Для лучшего понимания возможных финансовых проблем сотрудников полезно делить их на группы. Нет универсального подхода для поддержки финансового благополучия работников, потому что некоторые группы сотрудников и люди на разных этапах жизни могут получать разные виды поддержки. Поэтому сначала нужно определить, какие конкретно потребности требуется удовлетворить.

Пример сегментации:

5.2. Типы финансового поведения (исследование фонда «Общественное мнение»)

Фонд «Общественное мнение» (ФОМ) по заказу Банка России провел исследование финансового поведения россиян. В результате выделили 11 моделей (5 позитивных и 6 негативных). В процентном соотношении среди опрошенных позитивных оказалось меньше (44% против 56%).

Большой интерес для руководителей и HR-специалистов представляет не только идентификация сотрудников по моделям поведения, но и определение рисков в зависимости от модели.

Например, для модели «Авантюристы» не так страшен риск не выдержать кредитную нагрузку, как риск стать жертвой финансовых пирамид.

Рассмотрим подробнее негативные и позитивные модели финансового поведения.

Негативные модели финансового поведения

Низкоресурсные на закате карьеры

Модель поведения:

нет финансовой подушки безопасности и возможности откладывать (в том числе на пенсию);

дефицит семейного бюджета;

негативно относятся к богатству;

патерналисты (надеются на государство);

не знают, как выбрать финансовую компанию;

низкая вовлеченность в использование финансовых услуг;

не рискуют деньгами и довольно осторожны в финансовом поведении.

Риски: не способны накопить на пенсию.

Что делать:

предоставлять социальную защиту;

просвещать, как поддерживать позитивный баланс бюджета, как накопить на пенсию.

Малообеспеченные и доверчивые

Модель поведения:

самый низкий уровень доходов;

нет финансовой подушки безопасности;

при последнем обращении за финансовой услугой не имели выбора или не искали альтернатив;

обратились бы в банк, где есть знакомые;

не принимают финансовых решений самостоятельно;

предпочитают пользоваться наличными.

Риски:

бедность: не умеют сводить концы с концами;

доверчивость: рискуют стать жертвами мошенников.

Что делать:

предоставлять социальную защиту;

обеспечивать информацией о защите от мошенников;

просвещать, как определить мошенников, как поддерживать позитивный баланс бюджета и экономить.

Фрустрированные экстерналы

Модель поведения:

негативное отношение к богатству;

мало доверяют людям;

внешний локус контроля: приписывают успехи и неудачи только внешним факторам;

случается дефицит бюджета;

мало вовлечены в использование финансовых инструментов;

становятся жертвами мошенников;

предпочитают платить через кассу.

Риски:

финансовое неблагополучие;

риск стать жертвой мошенников.

Что делать:

предоставлять бесплатные консультации и общедоступную информацию о возможностях сбережений и поддержания позитивного баланса бюджета;

просвещать, как распознать мошенников.

Финансовые аутсайдеры

Модель поведения:

реже всех используют финансовые инструменты, но не полностью отказываются от них;

острый дефицит бюджета;

высокий уровень незнания о состоянии семейного бюджета;

реже совершают ошибки из-за низкой включенности, не готовы заниматься финансовыми делами;

доверяют знакомым, в том числе в сомнительных вариантах обращения с финансами.

Риски:

отсутствие вовлеченности в финансовый рынок, поэтому наименее доступны для воздействия;

финансовое неблагополучие.

Что делать:

постепенно вовлекать в использование финансовых услуг, в том числе через обязательные формы (например, зарплатные или социальные карты);

просвещать через призовое стимулирование.

Финансово нагруженные горожане

Модель поведения:

высокий доход и большие расходы;

нет финансовой подушки безопасности;

много кредитов и личных долгов;

умеют планировать бюджет только на короткий срок;

тщательный подход к принятию финансовых решений;

в выборе банка полагаются на рекомендации друзей и знакомых;

используют финансовые технологии.

Риски: перекредитованность. Несмотря на рациональность поведения, риски возрастают в ситуации внезапного ухудшения материального положения (например, потеря работы, форс-мажор в экономике и прочее).

Что делать:

просвещать, как подстраховаться от рисков, как грамотно оценить финансовые возможности;

привлекать к использованию безопасных финансовых инструментов.

Авантюрные

Модель поведения:

верят в возможность высокого заработка, если вовремя выйти из финансовой пирамиды;

патерналисты: надеются на государство и именно ему будут предъявлять претензии в случае своих финансовых ошибок;

переоценивают свои знания в области финансов, при этом сложно воспринимают финансовую информацию;

умеренно активное финансовое поведение;

используют финансовые технологии;

не хотят сравнивать варианты при выборе финансовой услуги;

готовы скрыть значимую информацию от финансовых институтов;

есть финансовая подушка безопасности.

Риски: могут стать жертвой финансовой пирамиды или похожей мошеннической схемы.

Что делать:

использовать ограничения по финансовой активности (экзамен на квалификацию);

привлекать к использованию безопасных финансовых инструментов.

Позитивные модели финансового поведения

Умеренные и осторожные

Модель поведения:

нет финансовой подушки безопасности;

при последнем обращении за финансовой услугой не имели выбора или не искали альтернатив;

собирают информацию перед обращением за финансовой услугой;

советуются при принятии финансовых решений с другими членами семьи;

строят планы и действуют в соответствии с ними;

умеренно активное финансовое поведение, предпочитают пользоваться наличными.

Возможности и ограничения:

умеренны и осторожны в потребностях — это может подстраховать от серьезных ошибок, но ограничивает возможности использования финансовых инструментов;

могут использовать только консервативные инструменты или вовсе отказываться от них.

Что делать:

повышать мотивацию к использованию разных финансовых инструментов;

обучать навыкам использования финансовых инструментов.

Планирующие и разборчивые

Модель поведения:

интересуются финансовыми инструментами, рационально выбирают и используют их;

умеют планировать бюджет на несколько лет вперед и учитывают краткосрочные цели;

есть финансовые цели (например, учеба и крупные покупки);

нет особого финансового запаса.

Возможности и ограничения: активно используют финансовые инструменты, но при невысоком уровне жизни ограничены в сбережениях и инвестировании.

Что делать: обеспечить долгосрочными финансовыми инструментами с низким порогом вхождения.

Финансово беспроблемные пенсионеры

Модель поведения:

есть финансовая подушка безопасности в виде сбережений в наличной форме и на вкладах;

основной доход — пенсия;

поддерживают положительный баланс бюджета при относительно скромных доходах;

могут дать в долг родственникам;

не готовы идти на риски, финансовые решения чаще всего принимают совместно с кем-то из членов семьи;

используют только консервативные финансовые инструменты (вклады);

уважительно относятся к богатству.

Возможности и ограничения:

из-за консервативного поведения избегают основных рисков, но слишком полагаются на близких в финансовых вопросах;

трудно обучаются использованию финансовых инструментов, поэтому могут допускать ошибки при использовании карт.

Что делать: обеспечивать информацией о защите от мошенников, выборе надежного банка и безопасном использовании банковских продуктов.

Благополучные

Модель поведения:

есть финансовая подушка безопасности и сбережения;

относительно высокий доход;

уважительно относятся к богатству;

строят среднесрочные и долгосрочные планы и действуют в соответствии с ними;

ставят крупные финансовые цели (например, недвижимость);

ведут себя рационально в покупках, диверсифицируют средства;

чаще других чувствуют себя уверенно в финансовых делах;

активное финансовое поведение, используют финансовые инструменты.

Возможности: высокий потенциал инвестиционной активности.

Что делать:

стимулировать на вложения в долгосрочные инвестиции;

вовлекать в освоение сложных финансовых инструментов.

Индивидуалисты

Модель поведения:

не ориентируются на государство и считают, что оно не отвечает за финансовые ошибки частных лиц;

уважительно относятся к богатству;

есть финансовая подушка безопасности;

относительно высокий доход;

дают в долг;

строят планы, в том числе на долгий срок;

есть финансовые цели (например, покупка недвижимости);

активное финансовое поведение, используют финансовые инструменты.

Возможности: высокий потенциал инвестиционной активности, но есть осознанная дистанцированность от формальных и государственных институтов.

Что делать:

стимулировать долгосрочные инвестиции;

вовлекать в освоение сложных финансовых инструментов.

5.3. Психологические и индивидуальные причины проблемного финансового поведения сотрудников

Причина проблемного финансового поведения у сотрудников — это жизненные обстоятельства.

Проблемы в семье или с семейными обязательствами. Многодетные семьи, семьи с пожилыми родителями, наличие «проблемных» родственников, судебные тяжбы, перенесенные последствия финансового мошенничества, переезд в другой город и неудачный развод.

Зависимости. Бюджет сотрудника постоянно уходит на их удовлетворение.

Гонка за статусом. Молодые россияне, которые переехали в мегаполис из регионов и достигли успехов в бизнес-среде, стараются соответствовать более устоявшимся в финансовом плане коллегам. Поэтому они покупают автомобили и недвижимость в кредит, что создает дополнительную нагрузку на их бюджет.

Отсутствие личных границ. Если человек не может отказать дать в долг, это психологическое проявление отсутствия личных границ. Такое поведение мешает создать подушку безопасности и сохранить средства.

Семейные установки. Пережитые кризисы, включая 1990-е годы, сформировали у старшего поколения недоверие к банкам. Поэтому они хранят наличные под подушкой, а это обесценивает капитал из-за инфляции.

Азартность, авантюризм. Желание быстро заработать и доступность финансовых и инвестиционных инструментов приводят к необдуманным решениям и финансовым проблемам.

Психологические проблемы и акцентуации (депрессия, нарциссизм и прочее). Психологические проблемы могут приводить к нерациональному финансовому поведению, например к импульсивным покупкам. Это мешает создать подушку безопасности и построить финансовые планы.

Проблемы со здоровьем. Болезни могут забирать большую часть средств. Лекарства и платное медицинское обслуживание, уход и частые больничные сказываются на финансовом благосостоянии.

Подробнее о причинах проблемного финансового поведения сотрудников расскажет эксперт.