Модуль 2
Тема 3. Финансовая грамотность в организациях
3.1. Понятие финансового благополучия
В этом модуле мы расскажем, как поддерживать финансовое благополучие сотрудников.
На финансовом благополучии сотрудников российских компаний сказываются:
Рекордно низкие показатели безработицы
Рост цен
Нехватка квалифицированных кадров
Демографическая яма
Рост закредитованности
В совокупности все перечисленные факторы приводят к проблемам с вовлеченностью, эффективностью, текучкой и неблагонадежным поведением отдельных категорий сотрудников.
Все больше работодателей признают, что финансовое благополучие сотрудников — это больше, чем система компенсаций и льгот. Это работа с ожиданиями персонала, субъективным ощущением справедливости вознаграждения и навыками управления бюджетом.
Все больше работодателей признают, что финансовое благополучие сотрудников — это больше, чем система компенсаций и льгот. Это работа с ожиданиями персонала, субъективным ощущением справедливости вознаграждения и навыками управления бюджетом.
Финансовое благополучие —
это баланс между способностью компании обеспечить справедливое вознаграждение труда и умением сотрудника максимально эффективно использовать деньги в повседневной жизни, чтобы справляться с разными обстоятельствами. Например, отремонтировать автомобиль или технику.
это баланс между способностью компании обеспечить справедливое вознаграждение труда и умением сотрудника максимально эффективно использовать деньги в повседневной жизни, чтобы справляться с разными обстоятельствами. Например, отремонтировать автомобиль или технику.
Зарубежные социальные институты рассматривают финансовое благополучие как чувство безопасности и контроля: как финансовую устойчивость, уверенность и влияние на собственную жизнь.
3.2. Финансовая грамотность как зона ответственности работодателя
Финансовые проблемы и рост стоимости жизни влияют на производительность и психологическое здоровье. Например, в Англии более 100 000 человек каждый год пытаются покончить с собой из-за проблем с долгами. Опрос 2022 года для Всемирного экономического форума показал, что 1/4 людей в 11 развитых странах испытывают финансовые трудности.
В образовательных учреждениях уже проходят уроки по финансовой грамотности, но в бизнесе этому обучают редко.
В образовательных учреждениях уже проходят уроки по финансовой грамотности, но в бизнесе этому обучают редко.
Есть исследования, которые показывают, что финансово грамотный сотрудник ощущает контроль и устойчивость в жизни. Тогда он более вовлечен в работу, больше интегрируется в коллектив и может легче планировать свое личное и профессиональное будущее. Как следствие, снижается текучесть кадров и повышаются показатели работы компании.
Много зарабатывать ≠ быть финансово благополучным. Финансово благополучный человек умеет распоряжаться финансами, у него есть подушка безопасности, он умеет тратить и вкладывать. Также у него нет сложных отношений с деньгами: они не вызывают тревогу, стресс и фиксацию на финансовых проблемах.
Изменения в конъюнктуре рынка, экономическая турбулентность, перестройка рынка труда ведут к чувству нестабильности у сотрудников. А доступность финансовых сервисов и низкая финансовая дисциплина стимулируют закредитованность. Поэтому вопрос финансового благополучия сотрудников — это новый вызов для HR-департаментов.
Аналитический центр НАФИ провел опрос граждан РФ и выяснил:
имеют кредиты
имеют подушку безопасности на 3 месяца
26%
54%
недовольны зарплатой и считают, что она должна быть больше
71%
считают, что личные финансовые вопросы мешают работать
47%
тратят более трех часов в неделю, чтобы решить личные финансовые вопросы
49%
беспокоятся о личных финансах, что влияет на продуктивность работы
26%
разница во времени отсутствия на работе сотрудников с финансовыми трудностями по сравнению с их коллегами без финансовых проблем. Помимо этого, у таких сотрудников ниже вовлеченность в работу (51% против 29%) и хуже продуктивность (32% против 5%)
41%
сотрудников отмечают влияние финансовых проблем на их здоровье, что сказывается на производительности и может привести к прямым и косвенным потерям для бизнеса, ухудшению финансового положения, стрессу и новым проблемам со здоровьем
32%
считают, что работодатель, больше помогающий сотрудникам в решении их финансовых вопросов, — более привлекателен
78%
3.3. Последствия деструктивного финансового поведения для сотрудников
Стресс
Недостаток денег может вызывать стресс и тревогу, что влияет на психику, физическое здоровье и отношения с близкими.
Недостаток денег может вызывать стресс и тревогу, что влияет на психику, физическое здоровье и отношения с близкими.
Потеря активов
Человек, который не управляет финансами и не откладывает на будущее, может потерять активы. Например, дом, автомобиль или накопления. Это влияет на чувство стабильности и качество жизни.
Человек, который не управляет финансами и не откладывает на будущее, может потерять активы. Например, дом, автомобиль или накопления. Это влияет на чувство стабильности и качество жизни.
Рост задолженностей
Если человек тратит больше, чем зарабатывает, он может накапливать долги на кредитных картах, займах или других кредитных продуктах. Это может привести к проблемам с выплатой долгов, судебным искам и исполнительным производствам.
Если человек тратит больше, чем зарабатывает, он может накапливать долги на кредитных картах, займах или других кредитных продуктах. Это может привести к проблемам с выплатой долгов, судебным искам и исполнительным производствам.
Ухудшение кредитной истории
Если человек не оплачивает кредиты вовремя, это отражается на кредитной истории. Это может затруднить получение нового кредита, ипотеки или аренды жилья в будущем. Тогда испорченная кредитная история может подтолкнуть обратиться в микрофинансовую организацию, где неудобные условия закредитовывают еще больше.
Если человек не оплачивает кредиты вовремя, это отражается на кредитной истории. Это может затруднить получение нового кредита, ипотеки или аренды жилья в будущем. Тогда испорченная кредитная история может подтолкнуть обратиться в микрофинансовую организацию, где неудобные условия закредитовывают еще больше.
Ограничение личных возможностей
Из-за финансовых ограничений человек может быть вынужден работать дольше, чем хотел бы, не иметь возможности путешествовать или развивать свои интересы.
Из-за финансовых ограничений человек может быть вынужден работать дольше, чем хотел бы, не иметь возможности путешествовать или развивать свои интересы.
Ограничение возможностей для детей
Финансовая нестабильность может сказываться на детях. Например, меньше возможностей для образования, отсутствие доступа к качественной медицине, игрушкам, хобби, интересам и другим благам.
Финансовая нестабильность может сказываться на детях. Например, меньше возможностей для образования, отсутствие доступа к качественной медицине, игрушкам, хобби, интересам и другим благам.
Упущенная выгода
Человек, который не знает о возможностях и финансовых инструментах, неэффективно управляет деньгами, тратит больше и упускает выгоду. Например, переплачивает комиссию за платежи и переводы, если не знает о выгодных тарифах или возможности получения услуг без комиссии. Или не знает о возможности покупки льготного жилья.
Человек, который не знает о возможностях и финансовых инструментах, неэффективно управляет деньгами, тратит больше и упускает выгоду. Например, переплачивает комиссию за платежи и переводы, если не знает о выгодных тарифах или возможности получения услуг без комиссии. Или не знает о возможности покупки льготного жилья.
Инвестиционные потери
Если человек не разбирается в инвестициях, он может вложить деньги в сомнительный инвестиционный проект или потерять деньги из-за незнания специфики инвестирования.
Если человек не разбирается в инвестициях, он может вложить деньги в сомнительный инвестиционный проект или потерять деньги из-за незнания специфики инвестирования.
Потери из-за мошенников
Если человек не умеет опознавать мошенников, у него больше шансов потерять деньги из-за их действий.
Если человек не умеет опознавать мошенников, у него больше шансов потерять деньги из-за их действий.
3.4. Финансовая культура в вопросах управления персоналом
Влияние финансовой культуры на HR-инструменты (англ. human resources — «человеческие ресурсы»):
01
Управление зарплатными ожиданиями и формирование компенсационных пакетов. Компания лучше анализирует и сравнивает разные компенсационные пакеты: зарплату, бонусы, страховку и пенсионные планы. Легче оценивает привлекательность и эффективность компетенций.
02
Управление финансовыми инструментами для сотрудников. Компания дает сотрудникам разные финансовые инструменты. Например, пенсионные планы, акции компании или программы скидок на услуги партнеров. Также помогает сотрудникам принять грамотные финансовые решения и поощряет их финансовое благополучие.
03
Управление финансовыми отношениями. Компания создает и поддерживает здоровые финансовые отношения с сотрудниками, что влияет на устойчивость бизнеса.
Влияние финансовой грамотности на сотрудников:
Финансовое благополучие
Финансово грамотные сотрудники достигают такого уровня дохода, чтобы удовлетворять ежедневные потребности и быть уверенными в завтрашнем дне.
Финансово грамотные сотрудники достигают такого уровня дохода, чтобы удовлетворять ежедневные потребности и быть уверенными в завтрашнем дне.
Финансовое планирование
Умение управлять доходами, расходами и финансовым планом позволяет сотрудникам грамотно вести проекты.
Умение управлять доходами, расходами и финансовым планом позволяет сотрудникам грамотно вести проекты.
Финансовые достижения
Сотрудники могут реализовывать финансовые цели с помощью навыков в области финансовой грамотности. Постановка амбициозных целей и инструменты их достижения в руках финансово грамотных людей становятся профессиональным качеством. Тогда сотрудники умеют ставить высокие планки и в жизни, и на работе.
Сотрудники могут реализовывать финансовые цели с помощью навыков в области финансовой грамотности. Постановка амбициозных целей и инструменты их достижения в руках финансово грамотных людей становятся профессиональным качеством. Тогда сотрудники умеют ставить высокие планки и в жизни, и на работе.
Финансовая умеренность
Сотрудники используют финансы так, чтобы сохранять комфортный уровень жизни. Для этого нужны навыки бережливости, умеренности и разумности в использовании ресурсов.
Сотрудники используют финансы так, чтобы сохранять комфортный уровень жизни. Для этого нужны навыки бережливости, умеренности и разумности в использовании ресурсов.
Финансовые сбережения
У сотрудников есть подушка безопасности — некоторая сумма, которой хватит на несколько месяцев жизни. У каждого эта цифра своя, но ориентиром может быть подушка безопасности на 3 месяца жизни.
У сотрудников есть подушка безопасности — некоторая сумма, которой хватит на несколько месяцев жизни. У каждого эта цифра своя, но ориентиром может быть подушка безопасности на 3 месяца жизни.
Финансовая стратегия
Сотрудники способны разрабатывать долгосрочный план управления финансами, чтобы оптимизировать финансовую сторону жизни и достигать целей.
Сотрудники способны разрабатывать долгосрочный план управления финансами, чтобы оптимизировать финансовую сторону жизни и достигать целей.
Финансовое управление
Сотрудники могут перераспределять ресурсы, чтобы достигать финансовых целей. Это также важный навык в работе, потому что он помогает фокусироваться сразу на нескольких проектах и управлять их бюджетом.
Сотрудники могут перераспределять ресурсы, чтобы достигать финансовых целей. Это также важный навык в работе, потому что он помогает фокусироваться сразу на нескольких проектах и управлять их бюджетом.
Финансовая самостоятельность
Сотрудники управляют личными ресурсами вне зависимости от других лиц. Независимый от окружающих сотрудник с большей вероятностью останется в компании. Финансовая самостоятельность — признак зрелости и качеств лидера.
Сотрудники управляют личными ресурсами вне зависимости от других лиц. Независимый от окружающих сотрудник с большей вероятностью останется в компании. Финансовая самостоятельность — признак зрелости и качеств лидера.
Преимущества финансово грамотного сотрудника для компании.
01
Принимает финансовые решения. Такие сотрудники лучше управляют бюджетом и не инвестируют в сомнительные проекты.
02
Управляет финансами. Осознанные сотрудники лучше распоряжаются личными деньгами, у них хорошая кредитная история, они вовремя платят по счетам.
03
Работает эффективно и продуктивно. Такие сотрудники могут помочь разработать рациональные финансовые планы, оптимизировать расходы и улучшить процессы внутри бизнеса — они лучше понимают, что такое стратегия и как ее реализовать.
04
Работает над доверием к себе. На таких сотрудников можно положиться, если нужно проанализировать ситуацию и составить финансовый отчет.
05
Улучшает взаимодействие с партнерами и инвесторами. В коллективе таких сотрудников легче провести переговоры с потенциальными инвесторами и партнерами. Уровень финансовой грамотности сотрудников может быть ярким индикатором финансового здоровья и профессионализма компании.
Финансово грамотный сотрудник:
поддерживает корпоративный климат;
задает коллективу планку для стремления;
не ищет работодателя с бóльшим капиталом, чтобы закрыть «дыры»;
не крадет и ведет себя благонадежно;
лучше откликается на нематериальную мотивацию;
чувствует финансовую независимость;
проявляет искреннюю вовлеченность в компании;
осознанно относится к имуществу и капиталу.
3.5. Финансовое благополучие в системе well-being
Устойчивость и продуктивность компании напрямую зависят от благополучия сотрудников.
Исследование 2020 года показывает, что благополучие — это сочетание хорошего самочувствия, положительных эмоций, развития потенциала, позитивных отношений и определенного контроля над своей жизнью. Это устойчивое состояние, в котором человек развивается и процветает.
Исследование 2020 года показывает, что благополучие — это сочетание хорошего самочувствия, положительных эмоций, развития потенциала, позитивных отношений и определенного контроля над своей жизнью. Это устойчивое состояние, в котором человек развивается и процветает.
Well-being — модель благополучия персонала, разработанная Томом Ратом и Джимом Хартером.
Понятие well-being стало популярным после публикации книги Тома Рата и Джима Хартера «Все отлично! Пять элементов благополучия». Книга основана на исследовании института Гэллапа, которое провели в 150 странах. Хартер и Рат опрашивали работающих людей, чтобы узнать, от чего зависит уровень их удовлетворенности жизнью. Оказалось, что только 20% могли сказать, что им нравится их работа.
Понятие well-being стало популярным после публикации книги Тома Рата и Джима Хартера «Все отлично! Пять элементов благополучия». Книга основана на исследовании института Гэллапа, которое провели в 150 странах. Хартер и Рат опрашивали работающих людей, чтобы узнать, от чего зависит уровень их удовлетворенности жизнью. Оказалось, что только 20% могли сказать, что им нравится их работа.
Том Рат и Джим Хартер считают, что благополучие состоит из 5 элементов:
здоровье;
профессиональная самореализация;
финансовая устойчивость;
социальные связи;
окружающая среда.
Многие корпоративные программы well-being основываются на модели Рата и Хартера. Компании используют эту программу, потому что хорошее самочувствие сотрудников прямо пропорционально влияет на финансовые результаты бизнеса. Это подтверждает исследование 2019 года, в котором опросили 1,8 миллиона сотрудников в 230 компаниях по всему миру.
По отчету Deloitte, 48% ведущих компаний в России не предлагают программ поддержки благополучия для своих сотрудников, но 14% из них планируют внедрять такие программы.
Основные цели программ well-being для компаний:
развить бренд;
повысить финансовую эффективность;
улучшить репутацию на рынке труда.
По исследованию Deloitte, самые популярные направления в программах well-being в РФ:
Профессиональное благополучие
76%
Физическое благополучие
73%
Социальное благополучие
47%
Эмоциональное благополучие
41%
Финансовое благополучие
22%
Компании стараются создавать условия для поддержания благополучия сотрудников. Например, набирает популярность психологическая поддержка персонала, а расширенная программа добровольного медицинского страхования уже считается необходимостью.
Сотрудники крупных корпораций участвуют в онлайн-марафонах и челленджах по борьбе с курением, по похудению и в других оздоровительных мероприятиях.
Сотрудники крупных корпораций участвуют в онлайн-марафонах и челленджах по борьбе с курением, по похудению и в других оздоровительных мероприятиях.
Социальные программы для интеграции в общество уже не считаются новинкой. Например, волонтерство и благотворительность, образовательные социальные семинары по стрессоустойчивости, управлению тревогой и борьбе с выгоранием.
Финансовая грамотность — неотъемлемая часть системы управления и корпоративной культуры организации. И над ней нужно постоянно работать, потому что благополучие сотрудников напрямую влияет на успех компании.